Introducción

Bienvenidos al programa de educación financiera de “ASOPREOL”, un fondo para brindar un servicio de calidad y con profesionalismo a los partícipes. Este programa brinda la oportunidad de aprender habilidades sobre el manejo de recursos económicos.

Objetivo

Fortalecer la comprensión de nuestros partícipes sobre los beneficios y servicios financieros que ofrece el mercado, para la toma de decisiones que le permitan mejorar su calidad de vida.

 

Objetivos Específicos

  • Transmitir la importancia de la educación financiera y la impresión que causa en la vida futura de la población.
  • Brindar asistencia para mejorar la calidad de vida de los partícipes y familia.
  • Concientizar el riesgo, derechos y obligaciones, comprendidos en los productos y servicios financieros presentados.
  • Incentivar al cambio de óptica sobre el manejo de finanzas en cada uno de sus hogares y obtener mejores resultados a mediano y largo plazo.
  • Proporcionar información al público, partícipes de ASOPREOL - FCPCC, respecto a la toma de decisiones para fortalecer la cultura del ahorro en el partícipe para asegurar su futuro y el de su familia.

 

Asopreol plan educacion financiera Quito Ecuador

Normativa: Resolución No. 280 - 2016-F.

 

TITULO XII

DEL REGIMEN DE ADMINITRACION DE LOS FONDOS COMPLEMENTARIOS PREVISIONALES CERRADOS A CARGO DEL BANCO DEL INSTITUTO ECUATORIANO DE SEGURIDAD SOCIAL

 

Art. 120.- Los Fondos Complementarios Previsionales Cerrados que en su origen o bajo cualquier modalidad hayan recibido aportes patronales estatales, son administrados por el Banco del Instituto de  Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS), bajo el régimen de capitalización individual, para su gestión se regirán por este título y demás disposiciones de la presente norma.

 

CAPITULO I

De las cuentas individuales

 

Art 121.- De la cuentas individuales de los partícipes serán personales e independientes de las que administra el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social;  y, los valores constantes en dichas cuentas individuales, conservarán su objeto y fines, siendo de propiedad de los partícipes, manteniendo el manejo de las cuentas individuales independientes y separadas del patrimonio del BIESS y de los demás fondos que administra.

Art 121.- De la cuentas individuales de los partícipes serán personales e independientes de las que administra el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social;  y, los valores constantes en dichas cuentas individuales, conservarán su objeto y fines, siendo de propiedad de los partícipes, manteniendo el manejo de las cuentas individuales independientes y separadas del patrimonio del BIESS y de los demás fondos que administra.

Derechos y Obligaciones de partícipes

CAPITULO II

DE LA RECAUDACION DEAPORTES Y CREDITOS

 

Art. 123.- La recaudación de los aportes a los Fondos Complementarios Previsionales Cerrados y los abonos a los créditos otorgados a través de los mismos, serán realizados mediante deducción de los sueldos, salarios y en general remuneraciones de los partícipes; o, a través de otros mecanismos que determine el BIESS de acuerdo a sus facultades legales.

 

Presupuesto Familiar

El presupuesto familiar se utiliza para controlar las cuentas del hogar, se debe considerar la importancia del Ahorro, emplear el dinero de forma responsable, no  gastar más de lo que se gana. Si los ingresos superan a los gastos, la familia es capaz de ahorrar y estos ahorros pueden guardarse, invertirse o emplearse en actividades productivas que permitan mejorar su calidad de vida. Si los gastos son superiores a los ingresos, se debe analizar que puede ocurrir y en qué magnitud.

Claves para el ahorro:

  • Calcular los gastos mensuales en relación a los ingresos
  • Realizar un presupuesto actual y otro proyectado a futuro
  • Organizar los gastos según el grado de prioridad o identificando si estos son fijos o variables
  • Evaluar los principales hábitos de consumo
  • Determinar cuáles son las necesidades, gustos  y deseos

SEGURIDAD FINANCIERA:

  • Se tiene seguridad financiera cuando se puede mantener un nivel de vida y ahorrar para hacer frente a gastos imprevistos.
  • No hace falta ser rico, sino gastar menos dinero del que se gana.
  • Para tener seguridad financiera es necesario controlar los gastos, ahorrar algo todos los meses y evitar las deudas.
  • También es buena idea hacer planes para la jubilación.

QUE ES EL AHORRO?

El ahorro consiste en apartar una suma de dinero del total de los ingresos para cumplir con objetivos futuros:

  • Ir de vacaciones.
  • Constituir un fondo de dinero para hacer frente a situaciones imprevistas como enfermedades o pérdida de trabajo.
  • Adquirir bienes de precios elevados en relación con los ingresos mensuales, como por ejemplo televisores, motos, automóviles o una vivienda.
  • Percibir una buena renta o pensión a la edad de retirarse.

Qué ocurre si el vehículo o la lavadora se estropean?

Y si pierdes el trabajo?

Al tener un fondo de emergencia se puede hacer frente a situaciones de emergencia.

El dinero que se destine al fondo de emergencia dependerá de la cantidad con la que se sienta seguro.

Mientras no se utilice este dinero puede ponerlo en cuentas bancarias que paguen intereses o en fondos que inviertan en activos a corto plazo.

Así podrá recuperarlo con facilidad y no perderá valor con el tiempo.

Con la práctica del ahorro se puede llegar a la autosuficiencia económica para conformar un capital, que por pequeño que sea, cubrirá compromisos futuros.

Todos pueden ahorrar sin importar si ganan mucho o poco.

Ahorrar es útil, incluso si se puede hacerse en pequeñas cantidades.

Ahorrar en una entidad financiera trae bastantes ventajas, como la seguridad de tener guardado el dinero en un lugar seguro.

La mayor ventaja de tener ahorros es la disponibilidad inmediata si se necesita ante cualquier imprevisto.

Ahorrar es una forma inteligente de lograr un patrimonio y alcanzar metas.

Ahorrar tiene sentido aunque no tenga una inversión o compra específica para la que esté ahorrando.

Ahorrar es posible con disciplina, constancia y orden.

Las cadenas o pirámides son una forma de ahorrar insegura y riesgosa.

El dinero ahorrado en los bancos NO desaparece cuando éstos se quiebran.

Ahorrar NO significa sacrificar las cosas que deseamos, ni desmejorar nuestro nivel de vida.

Ahorrar NO es comprar en ofertas y promociones productos que no necesitamos.

Si decide asumir un crédito o una deuda los ahorros servirán como respaldo.

 

PASOS PARA LA ELABORACIÓN DEL PRESUPUESTO FAMILIAR

 
Asopreol ingresos
Asopreol recomendaciones
Asopreol calcula ahorro
Asopreol gastos
Asopreol presupuesto familiar

Asopreol plan educacion financiera Quito Ecuador 3

5. EL ENDEUDAMIENTO

Es un carné de plástico duro que tiene los datos de la cuenta corriente.

¿Qué puedes hacer con una tarjeta?

  • Pagar en la mayoría de tiendas. La tienda toma tus datos a través de la tarjeta y cobra el dinero de tu cuenta.
  • Sacar dinero desde los cajeros automáticos.

Para ello necesitas un número secreto (PIN) que te dará tu entidad.

Algunas tarjetas son gratuitas. Pide esta información por escrito antes de solicitar la tarjeta.

Al sacar dinero de un cajero que no es de su entidad cobran una comisión. En la pantalla del cajero aparecerá la cantidad que le cobrarán. Lea toda la información que sale en la pantalla.

Las tarjetas pueden ser de débito o de crédito.

Con una tarjeta de débito sólo puede disponer del dinero que tiene en su cuenta corriente.

Suele haber un máximo por día, si lo saca desde un cajero automático.

Con una tarjeta de crédito, el banco le presta un dinero que deberá devolver.

Si lo devuelve de una sola vez no le cobrarán intereses.

Pero, si lo paga a plazos, tendrá que pagar intereses.

 

ATENCIÓN

  • No dé los datos de su tarjeta ni número secreto a nadie.
  • Enseña su cédula de identidad cuando pague con tarjeta.
  • Si pierde o le roban la tarjeta, llame enseguida a su entidad para que anulen su tarjeta, así nadie podrá sacar dinero de su cuenta.

CONSEJO

  • Controle los pagos que hace con la tarjeta.
  • Recuerde que cuando paga con la tarjeta gasta dinero aunque no lo vea.

SOBREENDEUDAMIENTO

 

Se produce un sobreendeudamiento cuando el patrimonio y los ingresos de un hogar no cubren el pago de sus necesidades básicas y de las obligaciones contraídas con sus acreedores.

De hecho, si la suma total de las deudas supera el 40% de la renta familiar disponible, la familia se encuentra en una situación de alto riesgo de sobreendeudamiento.

 

RECOMENDACIONES PARA EVITAR EL SOBREENDEUDAMIENTO

  • No utilice un préstamo para llegar a fin de mes, su uso debe restringirse para determinadas ocasiones.
  • Lleve un registro ordenado de todas las deudas. Es necesario que conozca cuanto de su ingreso mensual está comprometido de antemano.
  • Antes de tomar un préstamo analice todas las ofertas disponibles. No decida sin comparar productos de varias entidades.
  • Al analizar las ofertas crediticias considere todos los gastos asociados, la variable relevante en materia de costos es el Costo Financiero Total (CFT) y no la tasa de interés.
  • Si se encuentras en una situación financiera complicada, no estire el problema. ¡Sincérese y converse con tus acreedores para elaborar un plan de pagos que pueda cumplir!. Tenga presente que su acreedor no puede cambiar las condiciones del crédito de manera unilateral, si así lo hiciere el acto carece de validez.

6. SEGUROS

Es un dinero que se paga periódicamente a una compañía aseguradora.  A cambio, si tiene algún problema o incidente, la compañía pagará la reparación o el cambio necesario, según las condiciones acordadas en el contrato.

El contrato le dirá qué tipo de accidentes, averías o problemas cubre el seguro; en qué condiciones se tienen que producir; cuánto dinero puede pedir para la reparación, cambio o compensación; las cuotas, es decir, cuanto pagará y cada cuanto pagará (cada mes, trimestre, año).

Lea bien el contrato y pregunte todas las dudas antes de firmar.

Los seguros más conocidos son para:

  • Hogar: cubre los accidentes de la casa.
  • Vehículo: cubre los accidentes de vehículo. En este caso es obligatorio tener un seguro que cubra, por lo menos, los daños ocasionados a otras personas.
  • Vida: intenta compensar el dinero que pierde con la muerte de una persona. La compañía paga un dinero a los beneficiarios, según lo acordado en el contrato.

Por ejemplo, si muere un padre o una madre y tiene un seguro de vida, los beneficiarios (por ejemplo, los hijos) reciben una cantidad de dinero.

 

PLAN DE PENSIONES

 

Es un dinero que ahorra para el momento de la jubilación.

En general, no podrá recuperar este dinero hasta que se jubile.

Los años en los que destine parte de sus ingresos al plan de pensiones pagará menos impuestos, pero cuando quiera recuperar el dinero tendrá que pagar impuestos por la cantidad que reciba.

El banco le dará intereses por tener el dinero guardado.

Estos intereses pueden ser una cantidad fija o pueden depender de las inversiones.

Todas las condiciones del plan de pensiones, los intereses, cómo recuperar el dinero cuando se jubiles, deben quedar escritas en un contrato.

Lea bien el contrato y pregunte todas las dudas antes de firmar.

 

RECOMENDACIONES ANTES DE CONTRATAR UN SEGURO

  • Antes de contratar un seguro investigue la reputación de la compañía, busque antecedentes en Internet y solicite referencia a sus conocidos. También puede solicitar un asesor para que le ayude a encontrar el mejor producto de acuerdo a sus necesidades.
  • Lea cuidadosamente las cláusulas de la póliza. Preste especial atención a las exclusiones y a factores que pueden deslindar de responsabilidad a la compañía aseguradora.
  • Controle periódicamente la fecha de vencimiento de las pólizas.
  • Conserve ordenadamente los comprobantes de los pagos efectuados a las aseguradoras. Tenga presente que si las primas están impagas el seguro carece de validez.
  • Verifique sus obligaciones ante la compañía aseguradora. Por ejemplo en el caso de los seguros del automotor puede que le soliciten que realice una revisión mecánica al vehículo cada cierto tiempo, o en el caso de seguros de vida pude ser obligatorio un chequeo médico periódico del asegurado.
  • Al momento de renovar una póliza, revise las condiciones a pactar. Tenga presente que con el tiempo los riesgos cambian y la protección necesaria es distinta.

7. GLOSARIO DE TERMINOS 

  • Ahorro: Es apartar una suma de dinero del total de los ingresos de una persona para cumplir con objetivos futuros.
  • Beneficiario: Persona que recibirá la indemnización en caso de ocurrir un siniestro.
  • Cesante: Es cuando un partícipe termina su relación laboral con la institución pública privada o mixta.
  • Dividendos: Utilidades que la empresa reparte a sus accionistas.
  • Endeudamiento responsable: Implica alcanzar un nivel de endeudamiento que pueda ser afrontado adecuadamente por los ingresos disponibles.
  • Garante: Persona obligada hacer efectiva la garantía.
  • Interés: Es la remuneración requerida por prestar dinero o el costo asumido por tomar fondos en préstamo.  La tasa de interés también es conocida como el precio del dinero.
  • Jubilados: Personas que reciben una pensión mensual.
  • Medio de pago: Es un bien o instrumento que puede ser utilizado para adquirir bienes, servicios y cancelar todo tipo de obligaciones.
  • Partícipe: Es la persona afiliada al seguro general obligatorio, que tengan relación de dependencia con una institución pública, privada o mixta, y aquellas personas afiliadas al seguro general obligatorio que pertenezca al gremio profesional u ocupacional.
  • Riesgo: Es la posibilidad de ocurrencia de un evento que modifica el resultado esperado.
  • Saldo adeudado: Monto o cantidad pendiente de pago.
  • Tasa activa: Es la tasa de interés que pagan las entidades financieras a los depositantes.
  • Valor residual: Es la porción de capital no amortizado a una fecha dada, es decir, es el saldo de deuda que resta pagar respecto del valor nominal del bono.